10 Tips Rahasia Kelola Gaji UMR Supaya Cukup Sampai Akhir Bulan

Bagi para pekerja dengan gaji UMR, mengatur keuangan agar cukup sampai akhir bulan memang bukan hal yang mudah. Gaji yang pas-pasan seringkali membuat Anda harus pandai-pandai mengatur pengeluaran agar tidak sampai kekurangan di tengah bulan.

Namun, jangan khawatir! Dengan sedikit strategi, disiplin, dan komitmen, Anda bisa kok mengelola gaji UMR agar cukup sampai akhir bulan, bahkan bisa menabung dan mewujudkan tujuan keuangan Anda. Berikut ini beberapa rahasia jitu yang bisa Anda terapkan:

Buatlah Anggaran yang Realistis

Langkah pertama yang paling penting adalah membuat anggaran yang realistis. Catat semua pemasukan dan pengeluaran Anda selama sebulan. Hal ini akan membantu Anda memahami ke mana perginya uang Anda dan di mana Anda bisa menghemat.

Tips:

Gunakan aplikasi pencatat keuangan seperti Money Lover, Spendee, atau BukuKas untuk memudahkan Anda mencatat pemasukan dan pengeluaran.

Kategorikan pengeluaran Anda berdasarkan kebutuhan, seperti kebutuhan pokok (makanan, tempat tinggal, listrik, air), transportasi, tagihan, hiburan, dan lain-lain.

Gunakan metode 50/30/20 untuk membagi anggaran Anda: 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan dan investasi.

Contoh:

Jika gaji UMR Anda Rp4.200.000 per bulan, maka:

1. Kebutuhan pokok (Rp2.100.000):
2. Makanan: Rp1.000.000
3. Tempat tinggal: Rp500.000
4. Listrik, air, dan gas: Rp300.000
5. Transportasi: Rp300.000
6. Keinginan (Rp1.260.000):
7. Pulsa dan internet: Rp100.000
8. Hiburan: Rp200.000
9. Belanja pakaian: Rp200.000
10. Makan di luar: Rp200.000
11. Transportasi online: Rp150.000
12. Tagihan lain: Rp410.000
13. Tabungan dan investasi (Rp840.000):
14. Dana darurat: Rp420.000
15. Tabungan masa depan: Rp420.000

Prioritaskan Kebutuhan Dibandingkan Keinginan

Setelah mengetahui pengeluaran Anda, bedakan mana yang merupakan kebutuhan dan mana yang merupakan keinginan. Prioritaskan kebutuhan pokok, seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi. Kurangi pengeluaran untuk hal-hal yang tidak penting, seperti nongkrong di kafe, membeli gadget baru, atau mengikuti tren fashion. Ingat, menabung dan mencapai tujuan keuangan Anda lebih penting daripada gaya hidup konsumtif.

Tips:

1. Buatlah daftar keinginan dan kebutuhan Anda.
2. Tanyakan pada diri Anda sendiri, apakah Anda benar-benar membutuhkan sesuatu sebelum membelinya.
3. Hindari membeli barang-barang impulsif.
4. Carilah alternatif yang lebih murah untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Contoh:
• Alih-alih nongkrong di kafe setiap minggu, ajak teman-teman Anda untuk berkumpul di rumah dan masak bersama.
• Alih-alih membeli gadget baru setiap tahun, rawatlah gadget Anda dengan baik agar tahan lama.
• Alih-alih mengikuti tren fashion terbaru, belilah pakaian yang berkualitas dan tahan lama.

Masak Sendiri di Rumah

Memasak di rumah jauh lebih hemat dibandingkan makan di luar. Sisihkan waktu untuk memasak makanan sendiri di rumah. Anda bisa memasak dalam porsi besar dan menyimpannya di kulkas untuk dimakan di kemudian hari. Hindari membeli makanan atau minuman kemasan yang harganya mahal. Bawalah bekal air minum sendiri dari rumah untuk menghemat pengeluaran.

Tips:

• Rencanakan menu makanan Anda untuk seminggu.
• Belanjalah bahan makanan di pasar tradisional atau supermarket yang menawarkan harga yang lebih murah.
• Masaklah makanan dalam jumlah besar dan simpan di kulkas untuk dimakan di kemudian hari.
• Bawalah bekal air minum sendiri dari rumah.
• Hindari membeli makanan atau minuman kemasan yang harganya mahal.

Gunakan Transportasi Umum

Jika memungkinkan, gunakan transportasi umum seperti bus, kereta, atau MRT untuk pergi bekerja atau bepergian. Transportasi umum jauh lebih hemat dibandingkan menggunakan kendaraan pribadi yang membutuhkan bensin dan biaya parkir. Anda juga bisa mempertimbangkan untuk bersepeda atau berjalan kaki jika jaraknya tidak terlalu jauh.

Cari Hiburan yang Murah

Ada banyak cara untuk bersenang-senang tanpa harus mengeluarkan banyak uang. Anda bisa menonton film di rumah, membaca buku, berolahraga di taman, atau berkumpul dengan teman-teman di rumah. Hindari menghabiskan uang untuk hiburan yang mahal, seperti menonton konser, pergi ke klub malam, atau berlibur ke luar negeri.

Tips:

• Carilah film atau serial TV yang bisa ditonton di rumah secara gratis atau dengan biaya yang murah.
• Pinjamlah buku dari perpustakaan atau teman Anda.
• Berolahraga di taman adalah cara yang sehat dan murah untuk bersenang-senang.
• Adakan acara kumpul-kumpul dengan teman-teman di rumah dan masaklah makanan bersama.

Manfaatkan Promo dan Diskon

Banyak toko dan supermarket yang menawarkan promo dan diskon menarik. Manfaatkan promo dan diskon ini untuk menghemat pengeluaran Anda. Anda juga bisa membeli barang-barang kebutuhan dalam jumlah besar saat ada diskon agar lebih hemat.

Tips:

• Ikuti newsletter dari toko dan supermarket favorit Anda untuk mendapatkan informasi tentang promo dan diskon terbaru.
• Gunakan aplikasi pencari promo dan diskon seperti Shopback atau Tokopedia Deals.
• Belilah barang-barang kebutuhan dalam jumlah besar saat ada diskon agar lebih hemat.
• Ikuti juga program shopee affiliate program

Cari Penghasilan Tambahan

Jika memungkinkan, carilah pekerjaan sampingan untuk menambah penghasilan Anda. Ada banyak pekerjaan sampingan yang bisa Anda lakukan, seperti mengajar les privat, menjadi freelance, atau berjualan online. Penghasilan tambahan ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan lebih cepat.

Tips:

• Carilah pekerjaan sampingan yang sesuai dengan minat dan keahlian Anda. Atau jadi freelance
• Gunakan platform online seperti Freelancer atau Upwork untuk mencari pekerjaan sampingan.
• Juallah barang-barang bekas yang masih bagus di marketplace online seperti Tokopedia atau Shopee.

Menabung Secara Teratur

Sisihkan sebagian dari gaji Anda untuk ditabung setiap bulan. Walaupun hanya dalam jumlah kecil, konsistensi dalam menabung akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan. Anda bisa menggunakan celengan, menabung di bank, atau menggunakan aplikasi penabung online untuk membantu Anda menabung secara disiplin.

Investasikan Uang Anda

Setelah Anda memiliki dana darurat dan tabungan yang cukup, Anda bisa mulai berinvestasi. Ada banyak pilihan investasi yang tersedia, seperti deposito, reksadana, saham, dan emas. Pelajarilah tentang berbagai jenis investasi sebelum Anda memilih untuk berinvestasi.

Tips:

• Pilihlah jenis investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan Anda.
• Mulailah dengan investasi yang kecil dan tingkatkan jumlahnya secara bertahap.
• Diversifikasikan portofolio investasi Anda untuk meminimalisir risiko.
• Konsultasikan dengan perencana keuangan untuk mendapatkan saran tentang investasi.

Konsultasikan dengan Perencana Keuangan

Jika Anda merasa kesulitan dalam mengelola keuangan Anda, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan. Perencana keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda.

Tips:

• Carilah perencana keuangan yang memiliki sertifikasi dan pengalaman yang baik.
• Tanyakan kepada teman atau keluarga Anda yang memiliki pengalaman menggunakan jasa perencana keuangan.
• Pastikan Anda memahami biaya yang dikenakan oleh perencana keuangan sebelum Anda menggunakan jasanya.

Kesimpulan

Mengatur gaji UMR agar cukup sampai akhir bulan memang membutuhkan kedisiplinan dan strategi yang tepat. Dengan menerapkan tips-tips di atas, Anda bisa mengelola keuangan dengan lebih baik dan mencapai tujuan keuangan Anda. Ingatlah, kunci utama dalam mengelola keuangan adalah disiplin dan konsisten.